Jeśli masz trochę wolnej gotówki i chcesz, aby pracowała ciężej niż na koncie depozytowym lub oszczędnościowym, jakie masz opcje? Jednym ze sposobów jest inwestowanie przy użyciu jednego z rosnącej liczby robotów-doradców, zautomatyzowanych portfeli prowadzonych przez algorytmy. Jedną z takich ofert jest Wealthfront.
Zobacz także nasz artykuł Najlepsze aplikacje finansowe na iPhone'a
Wealthfront to robo-doradca, który specjalizuje się w wydajności podatkowej. Wiele z tej nowej fali zautomatyzowanych inwestorów ma określone mocne i słabe strony, Wealthfront w pełni wykorzystuje ulgi podatkowe.
O Wealthfront
Szybkie linki
- O Wealthfront
- Jak działa Wealthfront?
- Kluczowe cechy Wealthfront
- Brak opłat za konta poniżej 10 000 USD
- Niska inwestycja początkowa
- Efektywność podatkowa
- Ścieżka
- Automatyczne równoważenie portfela
- 529 zarządzanie planem
- Kto mógłby skorzystać z korzystania z Wealthfront?
Wealthfront został wydany w 2011 roku i ma siedzibę w Kalifornii. Chociaż nie był pierwszym robotem-doradcą, jako pierwszy osiągnął 1 miliard zainwestowanych środków i obecnie zarządza aktywami o wartości ponad 7 miliardów dolarów. Wealthfront zarządza twoim portfelem, a Apex Clearing Corporation go utrzymuje. Apex jest dużym podmiotem napędowym i, o ile wiem, współpracuje z wieloma zarządzającymi funduszami i doradcami robo.
Oferowane produkty obejmują oszczędności emerytalne w tradycyjnym IRA, Roth IRA, SEP IRA i rollover 401 (k), rachunki oszczędnościowe dla uczelni, fundusze powiernicze i inwestycje indywidualne i wspólne. Istnieje również szereg opcji kredytowych, a także sprzedaż akcji spółki i plany inwestycyjne.
Robo-doradca Wealthfront korzysta z algorytmu Modern Portfolio Theory do zarządzania pieniędzmi i inwestowania w fundusze indeksowe ETF. Jest to podstawowy sposób pracy wielu takich menedżerów, który jest praktyczną, powolną metodą inwestycyjną, która pozwala na inteligentne inwestowanie przy minimalnym wysiłku i wiedzy finansowej.
MPT służy do tworzenia portfela na podstawie twoich aktywów i tolerancji na ryzyko. Nie będzie wykazywał poszczególnych zapasów, ale stworzy zróżnicowane portfolio na dłuższą metę i zautomatyzuje je za pomocą algorytmu.
Jak działa Wealthfront?
Aby rozpocząć korzystanie z Wealthfront, musisz założyć konto i wypełnić kwestionariusz, który pomoże określić twoje cele finansowe i tolerancję na ryzyko. Ważne jest, aby dokładnie odpowiedzieć na pytania, ponieważ wyniki twojego portfela będą oparte na udzielonych odpowiedziach.
Następnie Wealthfront tworzy portfel oparty na około 8 klasach aktywów w kombinacji krajowych i międzynarodowych akcji i obligacji. Wszystkie będą funduszami indeksowymi Exchange-Traded Fund (ETF), ponieważ w tym przypadku transakcje Wealthfront. Klasy obejmują akcje amerykańskie, akcje zagraniczne, rynki wschodzące, nieruchomości, akcje dywidendowe, obligacje rynków wschodzących, obligacje komunalne, TIPS i klasy zasobów naturalnych.
Rozpiętość tych klas zostanie określona w kwestionariuszu, dlatego dokładne udzielenie odpowiedzi jest tak ważne. Twój status podatkowy będzie miał również wpływ na rodzaj wybranych inwestycji, ponieważ efektywność podatkowa jest najważniejsza w tym, jak Wealthfront zarządza aktywami.
- Przejdź do Wealthfront i wybierz Inwestuj teraz w prawym górnym rogu.
- Wypełnij kwestionariusz.
- Oceń przegląd tego, gdzie znajduje się twoje portfolio. Jeśli się zgadzasz, wybierz opcję „Wygląda świetnie! Otwórz moje konto. ”
- Uzupełnij swoje dane i wybierz Kontynuuj, aby kontynuować.
- Wybierz typ konta, którym chcesz zarządzać Wealthfront.
- Uzupełnij swoje dane osobowe.
- Zasil swoje konto. Możesz użyć przelewu, przelewu bankowego lub przelewu na konto. Wykonanie potrwa od 1 do 10 dni roboczych.
Po zasileniu konta nic się nie dzieje, dopóki pieniądze nie dotrą do Wealthfront. W tym czasie Twoje konto może zostać ocenione przez Wealthfront i zostaniesz zatwierdzony. Po zatwierdzeniu możesz zalogować się do Wealthfront i zarządzać swoim kontem oraz przeczytać wszelką dostarczoną dokumentację.
Proces tworzenia konta jest bardzo prosty. Kwestionariusz sprawia, że myślisz o swoich długoterminowych celach, ale nie zawiera trudnych do technicznych pytań finansowych. Mają na celu ocenę, w jaki sposób postrzegasz ryzyko, jak radzisz sobie ze wszelkimi stratami i co chcesz osiągnąć w dłuższej perspektywie.
Zatwierdzenie może potrwać kilka minut lub kilka dni. Ponieważ nic nie może się zdarzyć, dopóki twoje konto nie zostanie zasilone, więc nie tracisz czasu ani okazji. Nie słyszałem o niczyim koncie, ale zakładam, że tak się musi stać. Większość zwykłych inwestorów nie powinna mieć problemu.
Kluczowe cechy Wealthfront
Główną zaletą robotów-doradców jest to, że są tanie w prowadzeniu i zabierają większość ciężkiego podnoszenia inwestycji. Są idealne dla mniejszych inwestorów, dla których korzystanie z brokera byłoby zbyt drogie lub nie warte wysiłku.
Wypełniają lukratywny pośrednik między oszczędnościami a depozytami i zarządzaniem zapasami poprzez pośrednictwo dla tych z nas bez cierpliwości, aby dowiedzieć się o inwestowaniu.
Brak opłat za konta poniżej 10 000 USD
Jedną z kluczowych zalet Wealthfront jest to, że zarządzanie jest darmowe w przypadku inwestycji poniżej 10 000 USD. Skorzystaj z programu Poleć znajomemu, który wzrośnie do 15 tys. USD. Po przekroczeniu tej kwoty opłata za zarządzanie wynosi 0, 25% (wrzesień 2017 r.) W przypadku sald powyżej tych początkowych 10 USD lub 15 000 USD.
Niska inwestycja początkowa
Kolejną przydatną funkcją jest niska bariera 500 USD na wejście. Jest to minimalne saldo dozwolone do korzystania z usługi, bez maksymalnego poziomu, jaki mogę znaleźć. To otwiera inwestowanie dla nas wszystkich i oznacza, że każdy, z niemal każdego tła, może skutecznie planować przyszłość.
Konkurenci tacy jak Betterment czy WiseBanyan mogą mieć zerowe wymagania dotyczące minimalnego salda, ale 500 USD jest znacznie niższe niż 5000 USD wymaganych przez Charlesa Schwab lub Fidelity lub 50 000 USD wymaganych przez Vanguard.
Efektywność podatkowa
Wealthfront opiera się na efektywności podatkowej. Oferuje codzienne odzyskiwanie strat podatkowych, usługę transferu kont maklerskich o zminimalizowanym podatku oraz bezpośrednią indeksację zoptymalizowaną pod kątem podatków.
Usługa transferu kont maklerskich o minimalnych podatkach wykorzystuje istniejące inwestycje Wealthfront i przechowuje papiery wartościowe tam, gdzie to możliwe, aby zmaksymalizować efektywność zysków kapitałowych. Zoptymalizowany pod względem podatkowym bezpośredni indeksowanie dokonuje zakupu akcji bezpośrednio w Twoim imieniu, aby zainicjować opcje odzyskiwania strat podatkowych dostępne w drodze ruchu zapasów.
Ścieżka
Path to nowa usługa uruchomiona w tym roku. Jest to nowy program do automatycznego planowania finansowego, który łączy się z innymi rachunkami finansowymi i śledzi wydatki, dochody, inwestycje i oszczędności oraz oferuje pomysły i wskazówki, jak zmaksymalizować posiadane środki. Jest to kolejny automatyczny doradca robo, ale wydaje się wiarygodny.
Ścieżka pozwala również na wyznaczanie celów i budowanie ich, a także informuje o tym, jakiego rodzaju emerytury możesz oczekiwać dzięki obecnej strategii planowania finansowego. Działa jako doradca finansowy, podobnie jak główne konto Wealthfront działa jako Twój wirtualny broker i warto sprawdzić, czy patrzysz w przyszłość.
Automatyczne równoważenie portfela
Robo-doradca automatycznie zrównoważy Twój portfel, aby w tym samym czasie miał parzystą liczbę klas aktywów. Nacisk kładziony jest na zarządzanie tolerancją na ryzyko, przy jednoczesnym zachowaniu jak największej różnorodności. Wszystko to odbywa się codziennie w ramach algorytmu.
Tradycyjnie spotykasz się z brokerem co roku i spoglądasz na swoją obecną pozycję i równowagę w ciągu następnych dwunastu miesięcy. Korzystanie z robo-doradcy do wykonywania tego dnia może być przesadą dla mniejszych inwestorów, ale biorąc pod uwagę, że jest to część pakietu i nic nie kosztuje, może być korzystne.
529 zarządzanie planem
Jedną z wyróżniających się cech Wealthfront, których niewiele innych doradców robo obecnie oferuje, są oszczędności na studiach. Jest to duże zobowiązanie finansowe dla wielu rodzin i często masz ograniczone możliwości, jeśli nie chcesz tradycyjnych bankowych planów oszczędnościowych.
Dostępne tutaj college plany oszczędnościowe przeprowadzają cię przez proces obejmujący ustalanie celów, zarządzanie dywersyfikacjami i rozprzestrzenianiem się. Opłaty wynoszą obecnie od 0, 43 do 0, 46% za coś powyżej początkowego bezpłatnego 10 000 $. Pamiętaj tylko, że jeśli twój stan oferuje odliczenie podatku lub kredyt za korzystanie z ich planów, stracisz je, jeśli skorzystasz z Wealthfront.
Kto mógłby skorzystać z korzystania z Wealthfront?
Wealthfront jest przeznaczony dla mniejszych inwestorów, którzy preferują podejście bez użycia rąk. Rodziny lub osoby, które chcą inwestować i hodować swoje pieniądze, ale nie mają wiedzy finansowej ani cierpliwości do zarządzania finansami w nieskończonym stopniu. Jeśli nie uważasz, że potrzebujesz porady lub interakcji z ludźmi, doradcy robo są idealni.
Wealthfront specjalizuje się w długoterminowych inwestycjach od małych sald. Dzięki temu jest idealny dla większości rodzin w całym kraju. Specjalizuje się również w efektywności podatkowej, dzięki czemu można zminimalizować rachunek podatkowy, pozostając po właściwej stronie prawa i unikając podejrzanych programów unikania podatków.
Więksi inwestorzy mogą nie być idealnymi kandydatami na Wealthfront. Nikt też nie miałby wiedzy na temat handlu ani nie chciałby grać na rynku. Są to praktyczne inwestycje, które automatyzują wszystkie ruchy. Nie dostaniesz tutaj wiele akcji, jeśli lubisz brudzić sobie ręce.
Wreszcie, Wealthfront jest jednym z najlepiej ocenianych doradców robotów na rynku. Chociaż samo to nie znaczy wiele, daje ci wskazówki, jak inni doświadczyli usługi.
Jeśli zaczynasz planowanie finansowe lub chcesz zacząć oszczędzać na przyszłość, Wealthfront wydaje się wiarygodnym sposobem na zrobienie tego. Możesz zrównoważyć swoje portfolio według potrzeb, opracować plany, które zapewnią Ci przyszłość, której chcesz, a nawet pomogą Ci zaoszczędzić na edukacji w szkole dla dzieci. Biorąc pod uwagę, że pierwsze 10-15 000 $ jest darmowe i możesz zacząć za jedyne 500 $, uważam, że warto spróbować.
Szybka uwaga : Ani ja, ani TechJunkie nie jesteśmy doradcami finansowymi. To jest przegląd usługi, a nie zalecenie. Przed podjęciem jakiegokolwiek znaczącego zobowiązania finansowego zawsze zasięgnij profesjonalnej porady.
Czy próbowałeś Wealthfront? Masz jakieś doświadczenia, o których chcesz porozmawiać? Wszelkie porady dla czytelników TechJunkie na temat korzystania z doradców robo? Jeśli tak, powiedz nam o tym poniżej!
