Jak często aktualizuje się Twój wynik FICO? Jaka jest różnica między FICO a Twoją wiarygodnością kredytową? Jak je sprawdzić i jak często? Na tej stronie staramy się odpowiedzieć na wszystkie te pytania i być może kilka innych.
Oceny FICO i oceny wiarygodności kredytowej to różne rzeczy i ważne jest, aby znać różnicę.
Oceny FICO są jednym rodzajem oceny wiarygodności kredytowej wymyślonej przez Fair Isaac Corporation w 1989 roku. Wykorzystują równanie matematyczne, aby stworzyć ocenę, której używają niektórzy kredytodawcy do oceny Twojej zdolności kredytowej. Chociaż FICO 9 został wydany w 2014 roku, większość pożyczkodawców nadal korzysta z FICO 8, która jest bardzo popularną wersją modelu. Nowy wynik UltraFICO zostanie wydany w 2019 roku.
Punktacja kredytowa to ogólna ocena generowana przez Equifax, Experian i TransUnion, trzy największe biura kredytowe. Pobierają informacje finansowe z Twojego banku, kredytu hipotecznego, pożyczek, rachunku czekowego, kart kredytowych i innych źródeł finansowania, aby uzyskać wynik. Ten wynik wskazuje na twoją zdolność kredytową. Im wyższa liczba, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców.
Tak więc FICO jest jednym rodzajem oceny wiarygodności kredytowej, podczas gdy ocena wiarygodności kredytowej opisuje raport wygenerowany przez Equifax, Experian i TransUnion.
Jak często aktualizuje się Twój wynik FICO?
Zarówno wynik FICO, jak i ocena kredytowa są zwykle aktualizowane za każdym razem, gdy następuje zmiana. Większość banków i instytucji finansowych dostarcza miesięczne raporty na temat swoich klientów, a jeśli coś zmieni się w tym miesiącu, twój wynik FICO jest aktualizowany. Jeśli nic się nie zmieni, niewiele się zmieni ani wcale.
Niektóre produkty premium FICO mogą mieć inny harmonogram i aktualizować co miesiąc, co 45 dni lub 90 dni.
Typowe zmiany finansowe, które spowodują aktualizację wyniku FICO, obejmują:
- Aktualizacje historii płatności dla pożyczek i kredytów.
- Czas od ostatniej spóźnionej płatności, rachunku zbiorczego lub pozycji w rejestrze publicznym.
- Dodawanie lub usuwanie kont kredytowych, rachunków windykacyjnych i pozycji rekordów publicznych.
- Zwiększenia i zmniejszenia sald kredytowych.
- Zmiany w miksie kredytowym, takie jak rodzaje kredytów.
- Długość historii kredytowej.
- Liczba i rodzaj trudnych zapytań.
Według myFICO są to główne rzeczy, które powodują zmianę.
Jak bardzo zmienia się Twój wynik FICO w czasie?
Zmiana zależy całkowicie od tego, co dzieje się w twoim życiu. Jeśli jesteś w wygodnej pozycji i nie kupujesz na kredyt, ubiegasz się o pożyczki lub kredyty hipoteczne, Twój wynik FICO może się w niewielkim stopniu zmienić. Jeśli chcesz kupić nowy samochód z pożyczką lub uzyskać kredyt hipoteczny, twój wynik może się znacznie zmienić.
Pożyczkodawcy nie są zobowiązani do zgłaszania wszystkich transakcji do FICO, ale większość to robi. W ich interesie jest, aby dane były jak najdokładniejsze, ponieważ wykorzystują je do oceny Twojej zdolności kredytowej. Może się okazać, że mniejsze zmiany w ogóle nie wpłyną na twój wynik i jest to normalne.
Jak możesz sprawdzić swój wynik FICO?
Większość dużych instytucji finansowych współpracuje z FICO, dlatego jest tak popularny. Możesz skorzystać z jednej z ich usług, aby uzyskać dostęp do swojego wyniku i zobaczyć swój wynik. Najłatwiejszym sposobem sprawdzenia jest skorzystanie z karty kredytowej Discover.
Karta kredytowa Discover jest bezpłatna i nie musisz być klientem Discover, aby z niej korzystać. Wypełniając formularz, odpowiadając na niektóre pytania, aby zweryfikować swoją tożsamość, w tym numer ubezpieczenia społecznego, uzyskasz dostęp do wyniku FICO. Sprawdzanie twojego wyniku nie wpłynie na to w żaden sposób, ponieważ jest to sklasyfikowane jako miękkie zapytanie, a zarówno oceny wiarygodności kredytowej, jak i oceny FICO rejestrują tylko trudne zapytania.
Jak często powinieneś sprawdzać swój wynik FICO?
Nie ma twardej i szybkiej reguły dotyczącej częstotliwości sprawdzania wyniku. Warto jednak mieć na to oko. Jeśli jesteś osobą o wysokiej wartości netto, monitorowanie wyniku przez produkt finansowy może mieć sens. Dla reszty z nas sprawdzanie tego przed złożeniem wniosku o kredyt, jeśli podejrzewamy, że coś jest nie tak lub mogliśmy być ofiarą kradzieży tożsamości, to zwykle czas, kiedy to sprawdzamy.
Co to jest „dobry” wynik FICO?
„Dobry” wynik FICO zależy od wielu czynników i może być interpretowany przez różnych kredytodawców na różne sposoby. Istnieje jednak szerokie zrozumienie poziomów.
- Doskonały wynik FICO = 800 i więcej
- Bardzo dobry wynik FICO = 740-799
- Dobry wynik FICO = 670–739
- Dobry wynik FICO = 580–669
- Niski wynik FICO = 579 i mniej
Ponieważ twój wynik FICO jest tylko jednym aspektem tego, co pożyczkodawca sprawdza podczas oceny zdolności kredytowej, uzyskanie rzetelnego lub słabego wyniku nie uniemożliwia dostępu do kredytu. Kredyt ten może być droższy i może być oferowany przez węższą grupę kredytodawców, ale nadal istnieje wiele kredytów na wszelkiego rodzaju wyniki FICO.
