Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym więcej będziesz musiał pracować po usunięciu się z siły roboczej. Ale może to być skomplikowany proces, dlatego ludzie używają oprogramowania takiego jak TurboTax, aby pomóc im śledzić składki i ulgi podatkowe.
TurboTax może być nieco wybredny, a jeśli przekształcisz tradycyjną IRA w IRA Rotha, prawidłowe wprowadzenie zmiany jest procesem zaangażowanym. Jeśli nie zrobisz tego dobrze, Twoje liczby prawdopodobnie nie będą wyglądać dobrze, a na przykład pojawią się opłaty karne za nadwyżki składek, kiedy nie powinny.
Przyjrzyjmy się, jak poprawnie wprowadzić konwersję Roth IRA backdoora, aby mieć pewność, że liczby, które podajesz, są prawidłowe.
Zgłaszanie backdoor Roth IRA w TurboTax
Najpierw musisz wprowadzić wkład niepoddający się odliczeniu wniesiony do tradycyjnego konta IRA. Ten przewodnik został napisany dla TurboTax Online, ale jeśli używasz wersji na komputer, procedura jest bardzo podobna i nie powinna powodować żadnych nieporozumień.
- Otwórz zeznanie podatkowe.
- W TurboTax Online kliknij Szukaj i wprowadź składki IRA .
- Kliknij Przejdź do .
- W oknie Tradycyjna IRA i Roth IRA kliknij Tradycyjna IRA.
- W ramach Czy przyczyniłeś się do tradycyjnego IRA? wybierz Tak .
- Pod Czy to spłata wypłaty emerytury? wybierz Nie .
- W oknie Powiedz nam, ile włożyłeś wkład, wpisz kwotę, którą wniósłeś w tym roku.
- W ramach Czy zmieniłeś zdanie? wybierz Nie .
- Odpowiedz na inne dostarczone pytania, które dotyczą aktualnej sytuacji podatkowej.
Następnie powiesz TurboTaxowi o dokonanej konwersji backdoora Rotha.
- Wyszukaj 1099-R .
- Kliknij Przejdź do .
- W oknie Your 1099-R kliknij Tak, a następnie kontynuuj. Jeśli zamiast tego pojawi się ekran Twoje wpisy 1099-R, kliknij Dodaj kolejne 1099-R .
- Możesz albo ręcznie wprowadzić szczegóły formularza 1099-R, postępując zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie, albo możesz go zaimportować bezpośrednio, jeśli masz wersję cyfrową.
- Pod Czy odziedziczyłeś IRA? wybierz Nie .
- W obszarze Co zrobiłeś z pieniędzmi z?, wybierz Przeniosłem pieniądze na inne konto wycofania (lub zwróciłem je na to samo konto wycofania).
- Następnie wybierz Przelałem wszystkie te pieniądze na konto Roth IRA .
- Zakończ odpowiadanie na pozostałe pytania dokładnie, aż dojdziesz do okna Twoje wpisy 1099-R, co oznacza, że zakończyłeś raportowanie konwersji Rotha backdoora.
Po wykonaniu tych kroków powinieneś pomyślnie wprowadzić informacje potrzebne oprogramowaniu do prawidłowego obliczenia zeznania podatkowego.
Sprawdź swoje wyniki podatkowe
Jeśli chcesz się upewnić, że wszystko przebiegło prawidłowo, możesz wykonać następujące czynności, aby sprawdzić, w jaki sposób zostaniesz opodatkowany na swoim Roth IRA:
- Kliknij Narzędzia podatkowe po lewej stronie ekranu.
- Kliknij Narzędzia .
- Na ekranie Centrum narzędzi wybierz opcję Wyświetl podsumowanie podatku .
- Kliknij opcję Podgląd mojego 1040 po lewej stronie okna.
W sekcji zatytułowanej 1040 Pocztówka, wiersz 4, powinieneś zobaczyć swoje Roth IRA na liście w ramach dystrybucji IRA .
Tak długo, jak nie miałeś żadnych zarobków między datą wniesienia wkładu do tradycyjnej IRA a wykonaniem konwersji backdoora na Roth IRA, twoja podstawa opodatkowania powinna wynosić zero. Jeśli zarobiłeś między wkładem a konwersją, nadal będą podlegać opodatkowaniu i pojawią się tutaj.
Nie powinno być niczego w części zatytułowanej Odliczenie IRA w Harmonogramie 1, Linia 32 .
Istnieją dwie rzeczy w tym życiu: luki podatkowe i śmierci
Jeśli zarabiasz zbyt wiele, aby móc wnieść standardowy wkład do Roth IRA, ale nadal chcesz skorzystać z elastyczności i zwiększenia funduszy po przejściu na emeryturę, które zapewni, to Roth backdoor jest dobrym rozwiązaniem.
Korzystając z tego przewodnika, powinieneś być w stanie poprawnie wprowadzić go do TurboTax, abyś mógł łatwo śledzić swoje składki, odliczenia i wysokość podatku, jaki powinieneś zapłacić na koniec roku budżetowego.
