Przy tak dużej ilości informacji w Internecie i wielu witrynach finansowych pokazujących, jak zarządzać pieniędzmi, budżetować, inwestować i znajdować najlepszy bank, dlaczego potrzebowałbyś profesjonalnej pomocy? Kiedy powinieneś zatrudnić doradcę finansowego?
Jeśli masz tylko rachunek bieżący i 401k, prawdopodobnie nie potrzebujesz doradcy finansowego. Jeśli Twoje finanse stają się coraz bardziej skomplikowane, masz dziedzictwo do zarządzania, inwestycje do planowania lub długoterminowe plany dotyczące Twoich pieniędzy, możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego.
Co może dla Ciebie zrobić doradca finansowy?
Szybkie linki
- Co może dla Ciebie zrobić doradca finansowy?
- Kiedy jest dobry moment na zatrudnienie doradcy finansowego?
- Samozatrudniony lub startup
- Wysoka wartość netto
- Zakładanie rodziny
- Wysoko zarabiający
- Zbliża się emerytura
- Jak znaleźć doradcę finansowego
Zanim przejdziemy do momentu, rzućmy okiem na dlaczego. W czym dokładnie może Ci pomóc doradca finansowy? Dobry doradca finansowy będzie w stanie zaoferować wskazówki i wiedzę fachową, które pomogą Ci osiągnąć cele finansowe. Niektóre będą miały określone umiejętności, takie jak planowanie majątku, podatki lub ubezpieczenie, ale wszystkie powinny być w stanie pomóc w ogólnych aspektach planowania finansowego.
Oto kilka rzeczy, w których doradca finansowy może ci pomóc:
- Racjonalizacja inwestycji
- Lepsze ubezpieczenia dla niższych składek
- Identyfikacja dobrych rodzajów inwestycji
- Dopasuj swój cel finansowy do odpowiednich produktów
- Efektywność podatkowa
- Ogólne porady finansowe
- Sprawdź wszelkie decyzje, które podejmujesz profesjonalnym okiem
- Zidentyfikuj lub uzyskaj dostęp do produktów finansowych, których możesz nie widzieć
Wiele zależy od tego, co chcesz zrobić i od tego, co chcesz osiągnąć. Doradcy finansowi mają szeroki zakres kompetencji i dostosowują swoje podejście do konkretnych potrzeb.
Kiedy jest dobry moment na zatrudnienie doradcy finansowego?
Istnieje kilka etapów życia, w których sensowne jest zatrudnienie doradcy finansowego. Są też inne czasy, kiedy ma to sens. Wiele zależy od tego, jak skomplikowane są twoje finanse i co zamierzasz osiągnąć. Doradca finansowy zawsze będzie z tobą współpracować, jeśli chcesz, tylko czy warto, czy nie.
Oto kilka razy, kiedy doradcy finansowi są szczególnie przydatni.
Samozatrudniony lub startup
Jeśli jesteś samozatrudniony lub prowadzisz startup, skorzystaj z doradcy finansowego, aby uzyskać potrzebne porady i wskazówki. Ludzie, którzy rozpoczynają lub prowadzą własną działalność, mają unikalny zestaw wyzwań finansowych oraz różne opcje emerytalne, wymagania podatkowe i długoterminowe cele.
Wysoka wartość netto
Jeśli odziedziczyłeś dużo pieniędzy lub jesteś wart wiele własnych wysiłków, prawdopodobnie skorzystasz z usług doradcy finansowego. Możesz potrzebować pomocy w dywersyfikacji inwestycji, zarządzaniu dużymi saldami, uzyskiwaniu najlepszych stóp procentowych, stawaniu się podatkowym, planowaniu nieruchomości i nie tylko. Istnieje szereg problemów, w których może pomóc profesjonalne doradztwo.
Zakładanie rodziny
Pobranie się i założenie rodziny niesie ze sobą także pewne wyzwania finansowe. Od łączenia finansów po kredyty hipoteczne, fundusze uczelni wyższych, ubezpieczenia na życie, planowanie nieruchomości, pożyczki i inwestycje. Twoje dokładne wymagania będą dla Ciebie szczególne i będą wymagały spersonalizowanego planowania od doradcy finansowego.
Wysoko zarabiający
Jeśli dostaniesz wymarzoną pracę, grając dużą pensję, wiedz, jak najlepiej wykorzystać te pieniądze, może pomóc doradca finansowy. Mogą doradzać w zakresie podatków, inwestycji, ustalania priorytetów wydatków, budżetowania i innych kwestii. Prawdopodobnie będziesz chciał cieszyć się tymi pieniędzmi, ale także sprawić, aby działały dla Ciebie w najlepszy możliwy sposób. Specjalista może w tym pomóc.
Zbliża się emerytura
Jeśli zbliżasz się do przejścia na emeryturę, masz inny zestaw priorytetów finansowych. Czy możesz sobie pozwolić na przejście na emeryturę? Czy powinieneś złożyć wniosek o ubezpieczenie społeczne? Jak zarządzasz wieloma planami emerytalnymi? Jak efektywnie budżetować, aby w pełni wykorzystać swoje zasoby? Wszystkie te pytania są skomplikowane, a doradca finansowy może pomóc w zrozumieniu tego wszystkiego.
Jak znaleźć doradcę finansowego
Zanim zaczniesz szukać, musisz dowiedzieć się, jakiego rodzaju porady finansowej potrzebujesz. Wielu doradców specjalizuje się, więc opłaca się wiedzieć, czego chcesz, a następnie znaleźć wykwalifikowanego doradcę w tej dziedzinie.
Możesz skorzystać z zasobów takich jak Rada CFP, która ma funkcję wyszukiwania, aby znaleźć doradcę. Krajowe stowarzyszenie doradców ds. Finansów osobistych udziela porad dotyczących wyboru doradcy finansowego. W przeciwnym razie pracuj zgodnie z zaleceniami, użyj wyszukiwarki, zapytaj znajomych i rodzinę lub wypróbuj Żółte strony.
Przed zatrudnieniem firmy lub doradcy sprawdź witrynę internetową FINRA pod kątem skarg i doświadczeń. Zawiera szczegółowe informacje na temat wszelkich skarg lub wykroczeń, o których może być konieczne przed zawarciem umowy.
Zatrudnienie doradcy finansowego nie jest tanie, ale jeśli wybierzesz mądrze, zaoszczędzą lub uczynią cię znacznie wyższym niż kosztują. Jeśli twoje życie finansowe staje się skomplikowane, być może nadszedł czas, aby poszukać profesjonalnej pomocy.
