Recenzja YNAB
Budżetowanie nie zawsze jest mile widzianym zadaniem, ale jest ważne, jeśli nie chcesz ciągle zastanawiać się, gdzie trafiła ciężko zarobiona gotówka kilka tygodni po dniu wypłaty. Pierwszym krokiem w kierunku stworzenia i utrzymania budżetu jest posiadanie narzędzia, które da ci pełny obraz twoich oszczędności w porównaniu do wydatków. Jedno z takich narzędzi mówi to tak: Potrzebujesz budżetu. To nie może być bardziej zrozumiałe - potrzebujesz budżetu, a ta przydatna usługa pomoże Ci to zrobić.
Zobacz także nasz artykuł Najlepsze 5 darmowych i niedrogich alternatyw dla Quicken
Potrzebujesz budżetu to oprogramowanie internetowe zaprojektowane specjalnie do budżetowania wszystkich źródeł dochodów i priorytetowego traktowania kategorii wydatków. Jest również zaprojektowany tak, aby był przyjazny dla użytkownika i łatwy do zrozumienia. Możesz zapisać się na bezpłatny 34-dniowy okres próbny, po którym subskrypcja będzie wynosić 5 USD miesięcznie lub 50 USD rocznie.
Aby rozpocząć budżetowanie, musisz zalogować się do pulpitu nawigacyjnego. Aby utworzyć swój pierwszy budżet, możesz skorzystać z przewodnika Szybki start, który pojawia się na lewym panelu.
Dodawanie kont
Konta mogą być źródłem dochodu, takim jak lokalny bank, konto PayPal lub gotówka, którą masz pod ręką. Nadaj swojemu koncie nazwę i wybierz kategorię. Jeśli chcesz podłączyć lub zaimportować swój faktyczny wyciąg bankowy, możesz to zrobić, klikając Dalej (pozostawiając zaznaczoną opcję „Użyj loginu bankowego do importowania transakcji”). Jeśli nie chcesz tego robić, usuń zaznaczenie tego pola i wprowadź kwotę dostępną na tym koncie.
Możesz także dodać karty kredytowe, takie jak Visa i Mastercard. Salda kart kredytowych pojawią się na czerwono, ponieważ są to wydatki lub wypływy gotówki. W interfejsie budżetu możesz wprowadzić kwotę, którą chcesz zapłacić za wymienioną kartę i ustawić cel płatności, aby upewnić się, że zostanie ona spłacona do określonej daty lub co określoną kwotę.
Konta pojawią się w lewym panelu w obszarze Moje konta. Kliknij konto, aby wyświetlić lub edytować saldo i inne szczegóły. Możesz także dodać nadchodzące transakcje (np. Zaplanowaną wypłatę), klikając Dodaj transakcje w lewej górnej części okna. Możesz powtarzać transakcje, nadawać im nazwy i ustawiać kategorię budżetu. Domyślnie wszystkie kwoty dodatnie dodane na Moich kontach zostaną sklasyfikowane jako Do budżetu, ale możesz zmienić to na dowolną inną istniejącą kategorię podczas edycji określonej transakcji.
Interfejs budżetowania
Po dodaniu kont nadszedł czas na zaplanowanie wydatków. W lewym panelu kliknij nazwę swojego budżetu (domyślnie jest to Mój budżet). To podnosi budżet na bieżący miesiąc. Domyślny budżet w YNAB ma już wbudowane kategorie budżetu w różnych grupach kategorii, które obejmują natychmiastowe zobowiązania, prawdziwe wydatki (nie pilne, ale potrzebne w ciągu miesiąca), spłaty długów i cele jakości życia (wakacje, fitness, edukacja) . Aby dodać grupę kategorii, kliknij znak plus na samej górze listy. Aby dodać nową kategorię w grupie, najedź myszką na nazwę grupy i kliknij znak plus.
Wprowadź kwotę, którą należy zapłacić za każdą kategorię w kolumnie Budżetowane. Kolumna Dostępne podświetli kwotę na zielono, jeśli środki są dostępne, i na czerwono, jeśli środki są niewystarczające. Kolumna Aktywność to pochlebna kwota, jaką wydałeś na każdą kategorię.
Możesz ustawić cel spłaty długów lub kart kredytowych. Kliknij pozycję karty kredytowej / długu na liście i kliknij „Utwórz cel” w sekcji Cele po prawej stronie. Możesz wybrać dwa cele: spłacić saldo według daty lub zapłacić określoną kwotę każdego miesiąca. Gdy wpiszesz kwotę dla kategorii z celem, możesz ją podświetlić na zielono, co oznacza, że jest wystarczająca kwota do jej sfinansowania, czerwoną, co oznacza, że masz nadwyżkę, i żółtą, co oznacza, że kwota nie jest wystarczająca do osiągnięcia celu .
Cele można również ustawić dla innych kategorii, które nie są długami ani kartami kredytowymi. Kliknij kategorię i wybierz „Utwórz cel”. Tutaj masz trzy opcje: Saldo kategorii docelowej, Saldo kategorii docelowej według daty i Miesięczny cel finansowania. Salda docelowe zapobiegają nadmiernym wydatkom na tę kategorię, która jest idealna na impulsowe przedmioty, takie jak odzież i gry. Miesięczny cel finansowania doskonale nadaje się do oszczędzania na przyszłe działania, takie jak wakacje i urodziny oraz inne specjalne okazje.
Kiedy budżetujesz do zera, oznacza to, że na koncie nie ma już pieniędzy do budżetu. Kolumna Dostępne działa również jako funkcja „prania pieniędzy”, która przenosi pieniądze do innych kategorii na liście. Możesz przenieść określoną kwotę pierwotnie przydzieloną dla jednej kategorii do drugiej lub umieścić ją z powrotem w kategorii Do budżetu , która zasadniczo przywraca pieniądze do dostępnego salda.
Wszelkie kwoty pozostałe po budżetowaniu zostaną przeniesione na następny miesiąc. Jednak wszystkie wydatki wskazane w poprzednim miesiącu zostaną również przeniesione na następny miesiąc, ale pojawią się w kolumnie Dostępne. Trzeba ręcznie dodać rzeczywistą kwotę w kolumnie Budżetowane, aby utworzyć nowy budżet na miesiąc. Jeśli masz transakcje przychodzące, będą one widoczne tylko w dniu, w którym transakcja ma się odbyć. Jeśli więc planujesz budżet na lipiec i otrzymasz transkację przychodzącą 1 sierpnia, jeszcze go nie zobaczysz.
Budżetowanie na przyszłość
Po utworzeniu pierwszego zestawu budżetu na bieżący miesiąc możesz teraz używać szybkiego budżetu na przyszłe budżety. Na przykład możesz przejść do następnego miesiąca (ikona strzałki w górnym nagłówku po prawej stronie) i wybrać kategorię. Po prawej stronie zobaczysz kilka opcji w Szybkim budżecie. Użyj opcji Budżetowany ostatni miesiąc lub Spędzony ostatni miesiąc, aby wprowadzić tę samą kwotę wydaną dla tej kategorii z poprzedniego miesiąca.
Średnia spędzona i średnia kwota w budżecie to średnia kwota, która stanie się dostępna po upływie ponad dwóch miesięcy budżetowania. Możesz wybrać wiele kategorii w grupie, aby zastosować opcję Szybki budżet. Oznacza to, że nie musisz ręcznie wprowadzać tej samej kwoty dla każdej kategorii za każdym razem, gdy upłynie miesiąc.
Jeśli ustawiłeś cele finansowania dla niektórych kategorii, ale nie udało Ci się ich osiągnąć w poprzednim miesiącu, pojawi się ono w sekcji Niedofinansowane w sekcji Szybki budżet ogólnego podsumowania na następny miesiąc (po prawej). Kliknięcie opcji Niedofinansowane sfinansuje deficyt w dowolnej kategorii i przywróci budżet na właściwe tory.
Będzie mobilny
Możesz pobrać mobilną wersję You Need A Budget na iOS i Androida. Interfejs jest nieco inny, ale zapisane budżety i konta będą nadal łatwo dostępne, gdy jesteś poza domem. Możesz dodawać transakcje, wyświetlać saldo bieżące i sprawdzać kategorie, aby upewnić się, że nie przekroczysz wydatków. Możesz także synchronizować informacje między urządzeniami, o ile masz połączenie z Internetem.
Budżetowanie nie musi zajmować dużo czasu, a dzięki YNAB jest tak szybkie i łatwe, jak to tylko możliwe. To bogate w funkcje oprogramowanie ma wszystko, czego potrzebujesz, aby skoncentrować się na priorytetach wydatków, spłacaniu długów i oszczędzaniu na przyszłość. Ma przejrzysty interfejs, który można łatwo nauczyć nawet początkującym. Jeśli potrzebujesz oprogramowania do zarządzania pieniędzmi, które zapewnia niezbędne informacje do dokonywania mądrych ruchów finansowych, musisz przyjrzeć się bliżej budżetowi.
